银行若故意关闭线上还款渠道 属于“店大欺客”行为

近期，店大欺客“提前还房贷”话题再度引热议。银行意关于行据新京报贝壳财经记者了解，若故购房者在部分银行提前还房贷需要排队，闭线排队时间短则两三个月，上还长则需等待半年之久。款渠为什么购房者都在扎堆提前还房贷？道属提前还贷真的划算吗？提前还贷对银行业绩有什么影响？

2月13日19点，贝壳财经与腾讯财经共同打造了一场直播节目，店大欺客邀请招联首席研究员董希淼、银行意关于行金融行业首席分析师王一峰、若故金融监管政策专家周毅钦共同就此话题展开讨论。闭线

新京报贝壳财经记者此前了解到，上还为了应对购房者扎堆提前还房贷，款渠部分银行设置了一些还款门槛。道属参与讨论的店大欺客专家均认为，这些门槛具有一定的合理性，但也有一些并不合理。

周毅钦表示，部分银行会在与客户签订的房贷合同中明确约定提前还款的要求，如约定借款人要提前还贷，必须要先向银行提出申请，经过同意后才可以偿还部分或全部贷款；也有一些银行为了保证借款合同的稳定性，要求客户借款期限在半年或一年以上才可以提前还款，这是为了防止客户快进快出，防止对银行的管理增加难度；还有一些银行在合同中设置了提前还款的违约金，因为购房者提前还款也使得银行失去了原有合同约定的利息收入，造成了银行闲置资金的成本损失。这些是合理的门槛。

王一峰介绍，在西方国家，借款人提前还贷同样也需要收费，但在国内相关费用基本上没有收过，这是过去我们国家房贷业务长期以来发展的传统。

“而银行为了防止高利率的优质资产转化为低利率资产，采取了关闭手机银行、网上银行等线上渠道，把审批程序拉长，人为制造困难，让客户自己主动打退堂鼓的行为并不可取。”周毅钦表示，从金融消费者保护的角度来看，这属于“店大欺客”行为。

董希淼主张，银行对提前还房贷的行为不收取违约金，并建议银行不要给购房者提前还款设置过多障碍。但客户提前还款是否缴纳违约金、补偿金，主要还是看相关房贷合同的约定。

“不是银行想多赚利息就十恶不赦、借款人想提前还贷就天经地义。”董希淼表示，呼吁银行为借款人提前还贷提供更多的便利，尽量适度地降低部分存量房贷的利率，但并不意味着这是银行的法律责任。

新京报贝壳财经记者 姜樊

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