加力支持小微企业！六部门：进一步延长小微企业贷款还款期限，加大对银行业金融机构的资金支持力度

11月14日，加力进步加大金融机构金支人民银行、支持银保监会、小微小微行业财政部等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的企业企业期限通知》（下称《通知》），进一步加大对小微企业等市场主体支持力度，部门深入落实好稳经济一揽子政策和接续政策，延长助力稳住经济大盘。贷款对银的资度

《通知》明确，还款对于2022年第四季度到期的持力、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的加力进步加大金融机构金支小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款，下同），支持还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。小微小微行业延期贷款正常计息，企业企业期限免收罚息。部门

为充分调动银行业金融机构的延长积极性，《通知》还提出，加大对银行业金融机构的资金支持力度。对于银行业金融机构因执行延期还本付息政策产生的流动性问题，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕。

专家指出，此次《通知》的印发，从进一步延长还款期限、加大对银行业金融机构的资金支持力度、强化政策实施效果跟踪等多个方面，引导银行业金融机构强化对小微企业的金融支持，有助于更大力度、更广范围的保市场、稳就业、助民生，实现稳经济和防风险的多重平衡。

进一步延长小微企业贷款还本付息期限

《通知》提出，坚持市场化、法治化原则，积极支持符合条件的小微企业贷款延期还本付息。对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构与借款人按市场化原则共同协商延期还本付息，延期贷款正常计息，免收罚息。还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。

《通知》要求，各银行业金融机构要坚持实质性风险判断，及时调整信贷管理系统，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录。

《通知》要求，建立健全尽职免责制度。各银行业金融机构要完善贷款延期还本付息相关尽职免责规定，增强可操作性，在有效防范道德风险的前提下，对基层信贷人员因办理贷款延期形成的不良贷款，免于全部或部分责任。

《通知》要求，延期贷款涉及担保的，各银行业金融机构与企业、担保人等协商处理，根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排。

《通知》还提出，不断提升金融供给的精准性，更好满足小微企业贷款延期需求。各银行业金融机构应根据小微企业所属行业、交易场景等特点，提供差异化贷款延期方式，推广主动授信、随借随还贷款模式和线上续贷产品，满足小微企业灵活用款需求。鼓励各银行业金融机构适当下放贷款延期审批权限，提高审批效率。

加大对银行业金融机构的资金支持力度

《通知》提出，完善配套政策，为银行业金融机构开展贷款延期提供支持。具体来看：

一是加大对银行业金融机构的资金支持力度。对于银行业金融机构因执行延期还本付息政策产生的流动性问题，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕。继续发挥好普惠小微贷款支持工具作用，支持包括延期贷款在内的普惠小微贷款稳步增长。

同时，鼓励银行业金融机构在依法合规、风险可控的前提下，通过信贷资产证券化等方式，盘活存量信贷资源。继续支持银行业金融机构发行小微企业金融债券，严格规范募集资金使用管理。

二是发挥差异化金融监管政策的引领作用。金融监管部门落实好小微企业不良贷款容忍度等差异化政策。

三是完善绩效考核和风险缓释机制。各级财政部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构2022年经营绩效时，应充分考虑延期还本付息政策的影响，给予合理调整和评价。同时，鼓励政府性融资担保机构对有贷款延期需求的企业延长担保期限，继续提供增信支持。

实现稳经济和防风险的多重平衡

2020年以来，为应对疫情对市场主体的冲击，人民银行等五部委在2020年3月1日联合出台实施了中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策，有效缓解了中小微企业资金周转压力。据银保监会介绍，截至2020年5月15日，中小微企业到期贷款本息延期规模达1.3万亿元。超过40%的中小微企业到期贷款得到各种形式的接续融资支持。

首席经济学家温彬指出，最新金融数据显示，10月企业和居民短贷分别同比减少1843亿、512亿元，市场主体预期和信心不稳。其中，餐饮、零售、文化、旅游、住宿、交通运输等行业受疫情冲击较大，与之相关的中小微企业、个体工商户经营困难加大。

温彬表示，此次《通知》的印发，从进一步延长还款期限、落实好延期贷款风险分类规定、建立健全尽职免责制度、加大对银行业金融机构的资金支持力度、强化政策实施效果跟踪等多个方面，引导银行业金融机构强化对小微企业的金融支持，有助于更大力度、更广范围地保市场、稳就业、助民生，实现稳经济和防风险的多重平衡。