金融合规半年度观察 | 三大金融监管机构公告罚单同比增长43%，银行占比超6成

金融监管持续加大对违反金融法律法规行为的金融金融监管机构打击力度，依法严肃惩处负有责任的合规机构和人员，切实维护公平公正的半年金融市场秩序。财联社综合各渠道最新统计的度观金融处罚数据显示，2022年上半年，察大超成人民银行、公告银保监会、罚单外管局（包含了三大金融监管总部及下属派出分部）累计开出罚金16.32亿元，同比共计6240张，增长占比较去年上半年同比增加43%。银行其中，金融金融监管机构被罚机构主要集中在银行和保险，合规银行收到罚单3856张，半年处罚金额累计108，度观818万元，察大超成占比66.68%；保险机构收到罚单1582张，处罚金额累计11，547万元，占比7.08%。

财联社据企业预警通和公开数据汇总，上半年人民银行开出罚单1245张，处罚金额累计3.73亿元，平均单张罚款30万元，最大罚单罚款2236.5万元。银保监开出罚单4824张，处罚金额累计10.33亿元，平均单张罚款21万元，最大罚单罚款4410万元。外管局开出罚单161张，处罚金额累计2.26亿元，平均单张罚款141万元，最大罚单罚款9127.06万元。

从银保监会及其派出机构的处罚分布来看，上半年青岛银保监局罚款金额最高，累计4410万元；其次是央行杭州中心支行，累计2236.5万元；山西银保监局累计1710万元，排第三。

2022年至今，被罚较多的存款类机构主要是国有股份行和农村商业银行。其中被罚金额最高的是农商行，累计被罚2.7亿元，也是唯一累计罚单数量过千的银行类型，另外国有行和股份行累计被处罚金额也均超2亿元。而罚单数量较多集中在农商行和国有行，均超800张。

违规原因方面，在信贷问题中，贷款资金违规流入房地产市场/土地储备领域被处罚次数最多，涉及罚款金额15339.05万元。因违规发放贷款受罚金额位列第二，达15068万元。在反洗钱问题中，因反洗钱管理不规范、违反反洗钱法涉及罚款金额最高，达25747.65万元。因未按照规定履行客户身份识别义务/保存客户身份资料和交易记录受罚金额位列第二，达15836.77万元。

上半年银行业被处罚最多的原因为未依法履行职责，共计2669张罚单，其中原因有：对机构贷后管理严重违反审慎经营规则；负直接责任贷款管理不到位，个人信贷资金违规流入证券账户；贷款管理不到位，信贷资金被违规挪用等；被处罚第二多的违规原因为违反反洗钱法，共计515张罚单；其次，因违规经营被处罚的有307单，包括违反金融法律法规：违反金融统计管理规定；违反支付结算管理规定；违反人民币现金收付与货币防伪反假管理规定；违反国库管理规定；违反征信管理规定；违反金融消费者权益保护管理规定等。

上半年保险业被处罚原因最多的为未依法履行职责，此类罚单共计914张，其中多数处罚对象为个人共597张，原因包括未经批准变更公司营业场所；财务数据不真实；未按规定管理产品说明会；健康管理服务分摊成本超比例等。

总体来说，上半年银行业中，青岛农村商业银行股份有限公司被处罚金额最高，被罚原因为未依法履行职责，罚款规模4410万元。罚款规模其次的为浙江网商银行股份有限公司、中国股份有限公司太原分行，其金额分别为2236.5万元、1710万元。上述机构违规原因分别为违规经营，违反反洗钱法；信息披露虚假或严重误导性陈述。（未经总行授权开展兜底承诺业务；未按照会计原则进行财务核算；公章使用登记簿记载不真实；未按照“穿透”原则计提拨备；发放实际承担风险的委托贷款；在理财业务投资运作过程中提供隐性担保）

此外，上半年非金融企业受罚企业中，5月28日，公告称，公司收到股东上海瀛翊投资中心（有限合伙）（简称“上海瀛翊”）转发的中国证券监督管理委员会《行政处罚决定书》（下称《决定书》），股东上海瀛翊因违规减持28.94亿，被证监会责令改正，给予警告，并处以2亿元罚款。证监会有关部门负责人公开表示，该案是新《证券法》实施以来因违规减持被处罚的首个案例。罚款规模其次为权健集团有限公司，因非法买卖外汇，违反《结汇、售汇及付汇管理规定》第三十二条规定，国家外汇管理局淮南市中心支局对其给予警告，处以罚款9127.06万元人民币。（备注：本文数据支持方为企业预警通）